Différence entre ELSS et PPF

ELSS est un fond commun de placement à capital variable qui non seulement permet d’économiser de l’impôt, mais donne également à l’investisseur l’occasion de faire fructifier ses fonds. À l’inverse, PPF fait référence à un type de fonds de prévoyance que tout salarié ou non salarié peut ouvrir pour parquer son argent de manière à réduire le fardeau fiscal.

L’une des préoccupations majeures de tous les contribuables est de réduire la responsabilité fiscale autant que possible. Et à cette fin, ils ont recours à diverses déductions en vertu de la loi de 1961 sur l’impôt sur le revenu. En vertu de l’article 80 C, le montant maximum de la déduction permise pour une personne évaluée au cours d’un exercice est de Rs. 1,50,000.

Pour pouvoir bénéficier de cette déduction, la personne évaluée doit investir un montant dans des fonds / programmes tels que LIC, PPF, Dépôt à terme fixe et ELSS. Les PPF et ELSS sont considérés comme les systèmes d’économies d’impôts les plus efficaces.

Définition de ELSS

ELSS ou communément appelé «Equity Linked Savings Scheme» est un fonds commun de placement en actions diversifié, qui est un investissement déductible en vertu de l’article 80 C de la Loi de l’impôt sur le revenu de 1961. Il s’agit d’une offre deux en un pour l’investisseur, en ce sens que le déposant bénéficie non seulement d’une appréciation du capital, mais également d’avantages fiscaux.

La période de blocage de ELSS est de trois ans à compter de la date à laquelle l’investissement est réalisé. L’investissement peut être réalisé soit d’un seul coup, c’est-à-dire sous la forme d’un montant forfaitaire, ou en utilisant la méthode du SIP (plan d’investissement systématique).

Il comporte des options de dividende et de croissance, l’option de dividende permettant à l’investisseur de recevoir un revenu de dividende régulier chaque année, chaque fois que déclaré. En revanche, dans l’option de croissance, l’investisseur reçoit un montant forfaitaire à l’échéance de l’investissement.

Tout en effectuant un investissement dans un ELSS, l’investisseur doit rechercher la performance de celui-ci à long terme et d’autres détails tels que ratio des dépenses, permanence du fonds, du portefeuille, approche du gestionnaire de fonds en matière d’investissement, etc.

Définition de PPF

Le fonds de prévoyance public, appelé aussi peu courant PPF, est un programme géré par le gouvernement central, lancé dans le cadre du fonds de prévoyance public. Loi de 1968. Un FPP est un moyen de placement à long terme qui peut être utilisé par tous les types d’investisseurs.

Les fonds des investisseurs sont investis dans des obligations et des titres gouvernementaux ou de sociétés. Ils ont donc un taux d’intérêt fixe qui est annoncé par le gouvernement de l’Union au cours du budget. Il est également exempt de tout risque de marché. En outre, cela procure un avantage fiscal, c’est-à-dire que le montant déposé dans le FPP constitue une déduction admissible en vertu de l’article 80 C de la Loi de l’impôt sur le revenu de 1961 et que les personnes évaluées peuvent économiser l’impôt jusqu’à Rs. 1,50 000.

Une personne peut déposer de l’argent sur un compte PPF par chèque, argent comptant, traite à vue, NEFT ou tout autre mode de dépôt, en un versement unique ou en 12 versements.

Dans un FPP, le montant est bloqué pour une période de 15 ans et le montant du crédit du compte peut être retiré. Le déposant est autorisé à effectuer des retraits partiels à l’issue de la sixième année. L’abonné peut conserver le compte même après 15 ans en le prolongeant d’un bloc de 5 ans et au cours de cette période, il peut effectuer un retrait par an.

Principales différences entre ELSS et PPF

Les différences entre ELSS et Les FPP peuvent être tirés clairement pour les motifs suivants:

1. ELSS ou Equity Linked Savings Scheme est un fonds commun de placement en actions dans lequel l’investisseur peut investir une somme déterminée soit dans le montant forfaitaire, soit dans SIP, pour une durée déterminée. À l’opposé, PPF ou Public Provident Fund, comme son nom l’indique, est un fonds de type, qui peut être ouvert par toute personne pour économiser son argent à long terme.
2. Dans ELSS, l’argent de l’investisseur est: investis par le gestionnaire de fonds en actions de diverses sociétés. Inversement, dans un FPP, la banque investit dans des obligations ou des titres d’État ou de sociétés.
3. Étant donné que l’ELSS est lié aux fluctuations du marché, le risque est élevé. En revanche, le PPF étant soutenu par le gouvernement, le risque est comparativement plus faible.
4. La période de blocage dans le cas d’un ELSS est de 3 ans et l’investisseur n’est donc pas autorisé à retirer de l’argent pendant la durée stipulée. Par contre, en PPF, le montant est déposé pour une durée fixe de 15 ans. Sur ces 15 années, le souscripteur du compte ne peut pas retirer d’argent pendant les cinq premières années, après quoi les retraits partiels sont autorisés.
5. Le rendement d’un ELSS étant basé sur les performances des marchés boursiers, il est généralement supérieur à celui des autres types de voies d’investissement. À la différence des déclarations, les déclarations de PPF sont généralement fixées par le gouvernement central pendant le budget.
6. Le montant minimal à déposer dans un compte PPF est de Rs. 500, et le montant maximum est de Rs. 1,50,000. En revanche, ELSS peut être démarré avec un minimum de Rs. 500, alors que le montant maximum n’est pas limité.
7. L’avantage ELSS ne peut être autorisé que lorsque l’investissement est réalisé au nom de la personne évaluée. Toutefois, en cas de participation commune, le premier investisseur devrait être le bénéficiaire. Au contraire, en cas d’investissement dans PPF, le compte PPF peut être ouvert au nom de la personne évaluée, ou au nom de son conjoint ou du nom de son enfant.

Conclusion

Après une discussion approfondie sur les deux Il est donc tout à fait évident qu’il faut opter pour le PPF quand il / elle souhaite investir une grosse somme d’argent sur une longue période, car il s’agit d’un fonds peu risqué. Inversement, une personne peut choisir d’investir dans ELSS lorsque le montant à investir est inférieur et que l’investissement doit être réalisé pour une courte période.

En bref, votre avenue d’investissement dépendra de ce que vous attendez de l’investissement et la quantité de risque que vous êtes prêt à supporter.